Начало

Какво трябва да знаем,
когато ще ползваме кредит

Потребителски банкови кредити без специфично предназначение

Банкови кредити за енергийна ефективност от КЛЕЕВЕИ

Демонстрационен проект на ПРООН/МРРБ

Инвестиционни кредити за енергийна ефективност

Алтернатива на банковото кредитиране

Полезни връзки

Определяне на погасителните вноски по заемите

Сумата, която получаваме при сключването на договор за кредит, формира така наречената главница на дълга. Върху непогасената част от главница се начислява съответната лихва, която задължително се обявява на годишна основа. Погасителните вноски по заемите се формират от двата основни компонента, но при определени условия това правило може и да не е валидно, ако в договора за заем са посочени други конкретни условия, например гратисен период по погасяване на главницата. При изготвянето на погасителните планове най-често се прилагат две схеми:

• размерът на погасителната вноска по главницата е постоянна величина, към която се прибавят натрупаните до момента лихви по непогасената част от кредита. Този вид погасителен план на заем е познат още като сериен;

• сборът от вноската по погасяване на главницата и вноската за погасяване на лихвите да бъде постоянна величина. Този вид погасяване на заем е познат още като заем с равни погасителни вноски или заем с анюитетни вноски.
   

Независимо каква погасителна схема ще изберем за изплащане на заема, валидният принцип е, че погасяваме натрупаните лихви към момента на погасителната вноска, а останалата част от сумата на вноската се използва за погасяване на главницата. Трябва да се знае, че при серийния погасителен план погасителните вноски в началото на обслужването на кредита са най-големи, поради по-големите разходи за лихви, определени върху непогасена главница, които постепенно намаляват с нейното изплащане. Въпреки че този погасителен план натоварва клиента през началния период на изплащане на заема, като краен резултат при него разходите за лихви са най-малки.